احسان باقری

در بسياري از تيزرهاي تبليغاتي بانکي ، آگهي ها ، سايتها و ... با علامت تجاري paypal  مواجه مي شويم .  کساني که خريدهاي اينترنتي دارند يا در کشورهاي خارجي مبادرت به خريد و فروش مي کنند به خوبي با اين واژه آشنا هستند . اما براي بسياري از همکاران بانکي اين واژه نا آشنا و غريب است . اگرچه  خدمات اين سايت به کساني که در ايران زندگي مي کنند، ارايه نمي شود . اما شناخت اين شيوه پرداخت الکترونيکي به عنوان يکي از مکانيزمهاي پرداخت به خصوص براي بانکي ها از چندين  جهت لازم و ضروري است.
اول ، ممنوعيت ها يک روز از ميان مي روند و پيوندهاي تجاري مانند ديگر مصاديق ارتباطي پيگيري مي شود . دوم ، بانکداران ايراني بايد خود را براي ايجاد زير ساختهاي ارايه اين خدمات آماده کنند . سوم ، آشنايي با اين شکل از خدمات مي تواند زمينه هاي خلق ايده هاي نوين در فضاي ارتباطي و مجازي امروز را فراهم آورد .
اما paypal  چيست ؟ همانگونه که اشاره شد Pay pal واسطه اي براي خريدهاي آنلاين است . در اين شيوه که از طريق ايميل انجام مي شود ، دو طرف بدون رويت مشخصات کارت اعتباري يا حساب مي توانند نسبت به خريد آنلاين اقدام کنند . بدين ترتيب مي توان اين شيوه را به نوعي پرداخت از طريق ايميل دانست ،بدين معني که آدرس ايميل  شماره حساب محسوب می شود  .  شيوه کار به اين صورت است که شخص يک حساب در سايت paypal افتتاح مي نمايد . اين حساب مي تواند تاييد شده يا غير تاييد شده باشد . حساب تاييد شده که از اولويت بالاتر و مطمئن تري برخوردار است به حساب بانکي يا کارت اعتباري  متصل مي باشد . لازم به توضيح است 3 نوع حساب در اين سيستم وجود دارد . حساب personal  که از طريق آن  مي توان خريدهای اينترنتی را سامان داد . واريز به اين حساب تنها از طريق حسابهاي فعال در همين سيستم امکان پذير است . حساب ديگر premier  است که علاوه بر خدمات حساب قبلي امکان دريافت و پرداخت از طريق حساب بانکي و کارت اعتباري را فراهم مي آورد ، از طريق اين نوع حساب مي توان به صورت آنلاين گزارش هاي حساب را دريافت نمود . البته خدمات آن داراي هزينه است . حساب business  نيز مخصوص افراد داراي فروشگاه هاي آنلاين است . طريق دريافت و پرداخت از طريق Paypal  هم به اين صورت است که مي توان این حساب را از طريق حساب بانکی يا کارت اعتباري شاررژ نمود و يا  بسته به نوع آن ، وجه را به حساب بانکي واريز نمود يا به يک حساب ديگر pay pal انتقال داد و .... .
شايان ذکر است کارمزدهاي دريافت شده در اين شيوه براي خريداران داراي حساب  personal مجاني بوده و براي فروشندگان 9/1 % تا 9/2 % هزينه خواهد داشت . خريدهاي انجام شده تا مرز 100 دلار از سايت ebay و از طريق اين سيستم بيمه مي شود . در خصوص امنيت  اين سيستم بايد گفت که از بسياري از سيستمهاي پرداخت آنلاين امن تر بوده و با مجموعه قوانيني که بر اساس الگوريتمهاي پيچيده نوشته شده است تا حد ممکن امکان سوء استفاده از اين سيستم را کاهش مي دهد . به عنوان مثال در اين paypal پايشگرهای هوشمند و بسيار پيشرفته ، عملکرد کاربران را تحت نظر دارند . هرگونه رفتار مشکوک باعث بسته شدن حساب شده و تنها با دريافت اطلاعات از کانالهاي مختلف و احراز هويت دارنده حساب مجدد باز شده و دارنده حساب مي تواند از خدمات ان بهره مند شود . نمونه هاي زير مي تواند باعث بسته شدن حساب توسط سيستم شود : چک کردن حساب از آدرسهاي مختلف ، چک کردن مدام حساب در فواصل زماني کوتاه  ،  افتتاح حساب به صورت تاييد نشده و .... .
اما براي بانکي ها به جز آشنايي با اين خدمت پرداخت آنلاين موضوع مهم ديگر آن است که به ماهيت اين کسب و کار نگاهي بياندازند و فرصت تجاري آن را بررسي نمايند . Paypal در سال 1998 متولد شد . در سال 2002 غول خريد و فروش اينترنتي ebay  مالکيت ان را به دست اورد . هم اينک paypal  در 190 بازار فعال بوده ، 232 ميليون حساب در آن وجود دارد ، نگهداري پول در آن به شکل 24 نوع ارز رايج جهان امکان پذير است ، در 21 کشور نمايندگي دارد .
شرکت ebay  با درک اين مهم که پرداخت امن در فضاي آنلاين يکي از چالش هاي رونق کسب و کار است با خريد اين شرکت با ارزش آفريني بيشتر دامنه و گستره خدمات خود را افزايش داد ، تاجایی که امروز 95 درصد خريدهاي اين سايت از اين طريق انجام مي شود . واقعیت آن است که در فضاي کسب و کار الکترونيکي بسترها همیشه درآمد زا هستند . اگر این بسترها از سوي بانکها ايجاد نشوند رقباي تازه نفس و خلاقي هستند که در پي شکار فرصتهاي کسب و کار و کسب  برآیند . شرکت ebay  با خريد این شرکت نه تنها کسب و کار خود را رونق بخشيد بلکه از سود حاصل از فعاليتهاي اين سيستم به عنوان مالک اصلي نيز سود فراوان برد ، از سوي ديگر با پيوند اين دو برند توانست سهم بسياري از بازار را با ايجاد هم افزايي از طریق جلب اعتماد و شناخت به دست آورد . به هر طريق براي بانکداران ايراني فرصتها و اموزه هاي بسياري در دنياي پر از تغييرات بنيادين وجود دارد  .بايد از آنها در حد امکان اموخت و نوآوريها را براي توسعه کسب و کار به کار گرفت اگر نه ، هستند کساني که از آنها بهره لازم را  ببردند .

*کارشناس عالي بازاريابي خدمات بانکي
Ehsanbagheri2@gmail.com