منبع : روابط عمومي بانك ملي ايران

 

بانك ملي ايران جهت آگاه سازي برخي مشتريان در خصوص عدم دريافت شارژ كارت تلفن همراه از طريق كانال هاي پرداخت اين بانك توضيحاتي اعلام كرد.
 اگر مشتري به اطلاعات بيش از 3 شارژ اخير خود نياز داشته باشد، در صورت خريد با ملي كارت با مشاهده فيلد شماره كارت از صورت حساب اينترنتي خود، قادر به دسترسي به شماره سريال شارژ كارت خريداري شده و استعلام آن از اپراتور فروشنده شارژ خواهد بود. در عين حال اگر مشتري با كارت ساير بانك ها اقدام به خريد شارژ كرده و با مشكل مواجه شده باشد با مراجعه به شعبه، امكان دستيابي به شماره سريال شارژ كارت و پيگيري آن توسط اپراتور مربوطه را خواهد داشت. چنانچه مشتري كه در خريد شارژ كارت از خودپردازهاي اين بانك دچار مشكل شده است، در صورتي كه pincode مربوطه را دريافت كرده باشد، مسئوليت پاسخگويي به وي بر اساس توافقات انجام شده با شركت هاي عامل و موارد مندرج در قرارداد با اپراتورها، برعهده اپراتور مربوطه خواهد بود.

 

بانك ملي ايران از تمديد عرضه اوراق گواهي سپرده 2 ساله ويژه پيش خريد كنندگان سكه تا پايان وقت اداري روز چهارشنبه 27اردیبهشت ماه امسال خبر داد.
با توجه به حجم استقبال بالاي پيش خريدكنندگان سكه از روش هاي جايگزين تحويل سكه و موافقت بانك مركزي، مهلت عرضه اوراق گواهي سپرده دو ساله با نرخ 24 درصد به مدت یک هفته كاري تمديد شد و تمامي دارندگان رسيد پيش خريد سكه كه از تاريخ 29 آذرماه تا 28 اسفندماه سال 90، پيش خريد سكه داشته اند – اعم از سررسيد شده و نشده- مي توانند به جاي تحويل سكه هاي خود اوراق گواهي مذكور را دريافت كنند.

 

بینا- بانک مرکزی امسال ساماندهی اسکناس ‌های فرسوده را در دستور کار دارد؛ اسکناس‌های فرسوده ای که هزینه هنگفتی بابت امحاب آن به اقتصاد کشور تحمیل می شود. بیشترین اسکناس‌های فرسوده ای که در دست مردم است، اسکناس‌های ریز است، در عین حال بانک مرکزی قصد ضرب سکه هزار تومانی را دارد.
این روزها موضوع اسکناس‌های فرسوده و کهنه به عنوان ابزار پولی بحث داغ محافل شده است و مردم از اسکناس‌های پاره ای که عامل انتقال 70 نوع بیماری و ویروس هستند، به دلیل افزایش تعداد آنها به ستوه آمده‌اند، این در حالی است که با افزایش تعداد اسکناس‌های فرسوده در دست مردم که هر روز بین آنها می چرخد، بحث و جدل میان آنها بر سر مبادله این اسکناس‌های پاره همچنان ادامه دارد.
براساس گزارش مهر، بانک مرکزی امسال ساماندهی اسکناس ‌ای فرسوده را در دستور کار دارد؛ اسکناس‌های فرسوده ای که هزینه هنگفتی بابت امحاب آن به اقتصاد کشور تحمیل می شود. بیشترین اسکناس‌های فرسوده ای که در دست مردم است، اسکناس‌های ریز است، در عین حال بانک مرکزی قصد ضرب سکه هزار تومانی را دارد.

تعلل به خاطر تصویب حذف صفرها
شاید یکی از دلایل عمده بانک مرکزی برای تعلل در ساماندهی قطعی اسکناس‌های فرسوده انتظار برای تصویب و نهایی شدن طرح حذف صفرها از واحد پول ملی است. پیش از این نیز بانک مرکزی از آمادگی برای اجرای این برنامه در صورت تصویب و موافقت دولت خبرداده بود.
بر اساس آمارها، اسکناس‌ها باید پس از سپری کردن 30 تا 50 درصد از عمر خود از رده خارج شوند در حالی که این درصد در ایران بالاتر است، متوسط عمر اسکناس درشت در ایران 5 تا 6 سال، اسکناس ریز 1.5 تا 2 سال است که این میزان در سطح جهان بین 7 تا 8 است.
بانک مرکزی بارها نسبت به بی توجهی مردم در نگهداری اسکناس‌ها و استهلاک زودهنگام آنها هشدار داده است. بر اساس اعلام بانک مرکزی، سال گذشته بیش از یک میلیارد قطعه اسکناس فرسوده امحا شد.
در حال حاضر سرانه مسکوک در کشورمان 40 تا 42 قطعه و سرانه اسکناس 100 برگ است. هم اکنون 8 میلیارد قطعه اسکناس در بازار در حال گردش است، ضمن اینکه حجم خالص اسکناس و ایران چک 273 هزار میلیارد ریال برآورد می شود.
هزینه چاپ هر برگ اسکناس با ارزش‌های مختلف به طور میانگین 146 ریال است که هزینه بالایی را به اقتصاد کشور تحمیل می کند. بر اساس آمارهای غیر رسمی، متوسط عمر اسکناس در کشورمان نصف عمر اسکناس در کشورهای صنعتی است که لزوم فرهنگ سازی را تعمیق می بخشد.
بر اساس اعلام بانک مرکزی، سال گذشته بیش از یک میلیارد قطعه اسکناس فرسوده امحا شد. بانک مرکزی پیش از این نیز اعلام کرده بود که ضرب سکه ها مانند سکه های 500 تومانی هزینه چاپ اسکناس‌های فرسوده را کاهش می دهد.
استفاده از کارت‌های بانکی، رواج پول الکترونیک، استفاده از دستگاه های الکترونیکی و توسعه پرداخت الکترونیک در نقل و انتقال پول نه تنها عمر اسکناس ها را افزایش می دهد، بلکه هزینه چاپ اسکناس ها را کاهش می دهد. 

 

بانك ملي ايران تأكيد كرد: شعبه فرودگاه امام خميني (ره) بانك ملي ايران در قبال دريافت حواله ارز مسافرتي ، صرفاً تحويل ارز مسافران محترم را برعهده دارد.
 به علت ابهامات به وجود آمده براي پاره اي مسافران و مراجعه آنها به شعبه فرودگاه امام خميني(ره) جهت خريد ارز مسافرتي، اين بانك مجدداً يادآور شد كه هيچ گونه ارز مسافرتي ، در شعبه مذكور فروخته نمي شود و اين شعبه فقط در قبال ارائه حواله ارز مسافرتي ، تحويل ارز را انجام مي دهد.
هموطنان عزيز براي دريافت حواله ارز مسافرتي مي توانند با دردست داشتن بليت و پاسپورت به نزديك ترين شعبه ارزي محل كار يا سكونت خود مراجعه و پس از تهيه حواله مربوطه، هنگام خروج از كشور با ارائه حواله، وجه آن را به صورت نقدي از طريق باجه هاي بانك ملي ايران مستقر در فرودگاه دريافت كنند.
 

 

بینا- اعتبار اسنادی (Letter of Credit) تعهدی از بانک است که به خریدار و فروشنده داده می‌شود و تعهد می‌شود که میزان پرداختی خریدار به فروشنده به موقع و با مبلغ صحیح به دست فروشنده خواهد رسید
به دلیل ماهیت معاملات بین‌المللی که شامل عواملی همچون مسافت و تفاوت قوانین کشورها و ...، اعتبارات اسنادی یک جنبه بسیار مهم در تجارت بین‌المللی شده است.
بانک همچنین به نیابت از خریدار که نگهدارنده اعتبارات اسنادی است تا زمان دریافت تائیدیه که کالاهای خریداری شده حمل شده‌اند وجه را پرداخت نخواهد کرد.

مزایای اعتبارات اسنادی:
اطمینان فروشنده از اینکه پس از ارایه اسناد حمل وجه اعتبار را مطابق شرایط اعتبار از بانک کارگزار یا تایید کننده دریافت می‌کند.
امکان کنترل تاریخ حمل و تحویل نهایی کالا.
تحصیل اسناد حمل مطابق با مفاد موافقت اولیه تحت شرایط قرارداد میان طرفین.
اطمینان از اینکه پرداخت وجه اعتبار به فروشنده فقط بعد از انتقال و فک مالکیت کالا از وی صورت می‌گیرد.
امکان کسب تسهیلات بیشتر برای فروشنده در مقابل اعتبار گشایش یافته برای تهیه کالای سفارش شده.
تعهد بانک برای پرداخت بها در معاملات بجای فرد فروشنده
در مورد اعتبارات اسنادی از جهات مختلف، تقسیماتی وجود دارد که مهمترین آنها به شرح زیر می‌باشد:
در رابطه با اعتبارات اسنادی در ایران باید خاطر نشان کرد که به دلیل محدودیت‌های وضع شده توسط بانک مرکزی انواعی از این اعتبارات غیر قابل استفاده در ایران می‌باشد و یا احتیاج به مجوز بانک مرکزی دارد.

انواع اعتبار اسنادی:
اعتبار اسنادی وارداتی یا صادراتی: به اعتباری که خریدار برای واردات به کشور خود گشایش می کند اعتبار وارداتی و این اعتبار از لحاظ فروشنده کالا که در کشور دیگر قرار دارد اعتبار صادراتی می‌باشد.
اعتبارات اسنادی قابل برگشت Revocable L/C: در این نوع اعتبار، خریدار و یا بانک گشایش کننده اعتبار می‌توانند بدون اطلاع ذینفع، هرگونه تغییر یا اصلاحی در شرایط اعتبار بوجود آورند(بدون اجازه فروشنده). از این نوع اعتبار استفاده چندانی نمی‌شود. زیرا فروشنده اطمینان لازم را نسبت به پایدار ماندن اعتبار و انجام تعهدات خریدار ندارد.
اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت Irrevocable L/C: در اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت هرگونه تغییر شرایط اعتبار از جانب خریدار یا بانک گشایش کننده اعتبار موکول به موافقت و رضایت فروشنده بوده. فروشندگان معمولا از این گونه اعتبار استقبال بیشتری می‌کنند.
اعتبار اسنادی تایید شده Confirmed L/C: اعتباری است که خریدار ملزم می‌شود تا اعتبار صادره از سوی بانک خود را به تایید هر بانک معتبر دیگر کخ مورد نظر فروشنده است، برساند. این نوع اعتبار اسنادی حاکی از اطمینان نداشتن به حیثیت اعتباری بانک صادرکننده و یا وضعیت متزلزل سیاسی یا اقتصادی کشور خریدار است.
اعتبار اسنادی تایید نشده Unconfirmed L/C: این نوع اعتبار در شرایط متعارف و بدون نیاز به تایید بانک دیگری گشایش می‌یابد. اگر در شرایط اعتبار کلمه Confirmed ذکر نشود آن اعتبار تایید نشده تلقی می‌شود.
اعتبار اسنادی قابل انتقال Tranferable L/C: به اعتباری گفته می‌شود که طبق آن، ذینفع اصلی حق دارد همه یا بخشی از اعتبار گشایش شده را به شخص یا اشخاص انتقال دهد. در واقع این نوع اعتبار یک امتیاز برای فروشنده محسوب می‌شود.
اعتبار اسنادی غیر قابل انتقال Untransferable L/C: به اعتباری گفته می‌شود که ذینفع حق واگذاری کل یا بخشی از آن را به دیگری ندارد. در تجارت بین الملل عرف بر غیر قابل انتقال بودن اعتبار است و همچنین در ایران برای گشایش اعتبار قابل انتقال نیاز به مجوز بانک مرکزی می‌باشد.
اعتبار اسنادی نسیه یا مدت‌دار (یوزانس) Usance L/C: اعتباری است که وجه اعتبار بلافاصله پس ز اایه اسناد از سوی ذینفع ، پرداخت نمیشود بلکه پرداخت وجه آن، بعد از مدت تعیین شده صورت می‌گیرد. در واقع فروشنده به خریدار مهلت می‌دهد که بهای کالا را پس از دریافت و فروش آن بپردازد. معامله یوزانس معمولا در کشورهایی انجام می‌گیرد که کمبود ارز دارند.
اعتبار اسنادی دیداری At Sight L/C: اعتباری است که طبق آن بانک ابلاغ کننده پس از رویت اسناد حمل ارایه شده از طرف ذینفع (فروشنده)، در صورت رعایت تمامی شریط اعتبار از سوی وی، بلافاصله وجه آن را پرداخت می‌کند.
اعتبار اسنادی پشت به پشت(اتکایی) Back to Back L/C: این نوع اعتبار اسنادی متشکل از دو اعتبار جدا از هم است. اعتبار اول به نفع ذینفع گشایش می یابد که خود به هر دلیلی قادر به تهیه و ارسال کالا نیست. به همین جهت با اتکا بر اعتباری که به نفع وی گشایش یافته است اعتبار دیگری برای فروشنده دوم (ذینفع دوم) که می‌تواند کالا را تهیه و ارسال کند ، از طرف ذینفع اول گشایش می یابد.
اعتبار اسنادی ماده قرمز Red Clause L/C: در این نوع اعتبار فروشنده می‌تواند قبل از ارسال کالا، وجوهی را بصورت پیش پرداخت از بانک ابلاغ کننده یا تایید کننده دریافت کند. علت این نام گذاری آن است که اولین بار که این اعتبار گشایش یافت بانک بازکننده اعتبار برای جلب توجه بانک ابلاغ کننده شرایط اعتبار را که به مقداری از وجه اعتبار را به عنوان پیش پرداخت به ذینفع پرداخت می‌کند را با جوهر قرمز نوشت که از آن به بعد به اعتبار ماده قرمز معروف شد.
اعتبار اسنادی گردان Revolving L/C: اعتباری است که پس از هر بار استفاده ذینفع از اعتبار، همان مبلغ اسناد تا سطح اعتبار اولیه افزایش می یابد در واقع بدون احتیاج به افتتاح یا اصلاح اعتبار جدید، اعتبار موجود خود به خود تجدید می‌شود.

 

رئیس جمهور با اشاره به فساد بانکی اخیر گفت: بانکی که این تخلف در آن بوقوع پیوسته بود، هم‌اکنون در جریان پرونده قرار ندارد و رئیس خاطی این بانک نیز طلبکارانه علیه ما موضع می‌گیرد.

کد خبر:124468 -

منبع : http://rajanews.com/

 

درحالی که استفاده از بانکداری الکترونیک در سراسر جهان روند رو به رشدی طی می‌کند، سرقتهای بانکی از همین روش نیز رو به رشد است از این رو بررسی راهکارهای امنیتی با استفاده از فناوریهای روز برای بانکها و مشتریان ضروری است.
شاید پاسخ به این سوال که آخرین باری که برای انجام یک عملیات ساده بانکی به یک بانک مراجعه کرده اید برای بسیاری از کاربران امروز اینترنت که مشتریان بانکها هستند دشوار باشد، چرا که بسیاری از آنها ترجیح می دهند از دستگاههای خودپردازی استفاده کنند که در تمام ساعات شبانه روز در دسترس هستند و یا برای انجام امور بانکی خود از بانکداری الکترونیک استفاده می کنند.این درحالی است که سارقان امروز بانکها نیز به موازات مشتریان برای سرقتهای بانکی همین روشها را ترجیح می دهند.

استفاده از فناوری برای سرقت از بانکها
بسیاری از این سارقان و هکرهای سایتهای بانکی با استفاده از روشهای مدرن در فناوری، پول را از حسابها بیرون می کشند و بدافزارهای رایانه ای نیز به روشهای الکترونیکی به حسابها حمله می کنند.
حتی تروجانهایی چون " Tatanga" که می توانند خود را از نرم افزارهای امنیتی و ضدویروس نیز پنهان کنند، می تواند به سادگی از طریق هزاران وب سایت رایانه شما را آلوده کنند.
اما مسئله اصلی اینجاست که به رغم وجود تهدیدهای بسیار هیچ‌کدام از ما نمی توانیم از سیستم بانکداری الکترونیک چشم‌پوشی کنیم، از این رو باید راهکارهایی را مدنظر قرار دهیم که امنیت حساب را افزایش می دهد.
جدیدترین فناوریهای امنیتی بانکها

امنیت را از بانک طلب کنید
جاش سائول -مسئول بخش تکنولوژی شرکت اپلیکیش سکیوریتی با اشاره به اینکه همواره همه امور بانکی خود را آنلاین انجام می دهد و هیچ وقت نگران امنیت نیست، گفت که این امور را به بانک خود واگذار کرده و مشتریان بانکی باید به جای نگرانی های بی مورد راهکارهای افزایش امنیت را بیاموزند.
سائول اعتقاد دارد که بانکهای بزرگتر همواره از سیستمهای امنیتی پیچیده تری در مقایسه با بانکهای کوچک استفاده می کنند و مشتریان بانکی نباید در پرسیدن این سوال از بانک خود که چگونه می توانند امنیت بانکی آنلاین خود را ارتقاء دهند حتی لحظه ای درنگ کنند.
وی افزود: مشتریان باید بدانند که بانک آنها از چه سیستم تعیین هویتی استفاده می کند، در صورت فراموش کردن کلمه عبور چگونه مشتری خود را به آنها اطلاع می دهند و چه سیاستهای امنیتی در صورت نفوذ در سیستم بانکی در پیش می گیرند؟
هاری اوردلود رئیس بخش فناوری Bit9 در ماساچوست نیز اظهار داشت: در سایت برخی از بانکها کیبورد روی صفحه ارائه می شود تا افرادی که از بدافزار keylogging استفاده می کنند نتوانند از روی ضربات کیبورد به رمز وارد شده پی ببرند بنابراین بهترین روش استفاده از ماوس برای تایپ رمز عبور است.
استفاده از روشهای زیستی برای امنیت بیشتر
این درحالی است که همواره استفاده از روشهای زیست سنجی " biometrics" که باید به صورت فیزیکی انجام شود در راهکارهای ارتقای امنیت حسابهای بانکی مورد توجه افرادی بوده که می خواهند امنیت بانک را افزایش دهند. چرا که در این صورت اگر یک مجرم اطلاعات ورود را داشته باشد نمی تواند بدون تعیین هویت اصلی دست به هیچ اقدامی بزند.

تأثیر امنیت مرورگر در امنیت حساب بانکی
همچنین از نظر بسیاری از کارشناسان استفاده از برخی از مرورگرهای اینترنتی نسبت به برخی دیگر ارجحیت دارند چرا که اکثر بدافزارهای بانکی برای عبور از سیستم عاملهای مرورگر نوشته می شوند.
براساس گزارش آنترپیرنور، بسیاری از بانکها همواره به سرمایه گذاری در بخش حفظ امنیت حسابهای بانکی فردی و به ویژه تجاری نمی اندیشند، از این رو این بانکها در رابطه با خسارتهای ناشی از کلاهبرداری و سرقت قابل اعتماد نیستند. گفته می شود که بانکهای بزرگ بین المللی و منطقه ای همواره از بهترین سیستمهای امنیتی برخوردارند.

روش هکرها برای ورود به حسابهای بانکی
هکرها اغلب با به سرقت بردن نام کاربری و کلمه عبور از برنامه های رایانه های شرکتهای کامپیوتری، وارد حسابهای بانکی می شوند.
دفاع در برابر این اقدامات با داشتن یک کامپیوتر خوب و نرم افزار امنیتی به روز آغاز می شود چرا که برخی از ویروس ها و بدافزارها می توانند بازهم در مقابل این نرم افزارها مقاومت کنند، می توانید از بانک خود بخواهید که نرم افزار امنیتی را در اختیار شما قرار دهند.
ارتقای این امنیت باید با اقداماتی بیش از مانع کلمه عبور صورت بگیرد تا راه طولانی تری میان سارق و پول شما وجود داشته باشد. به منظور تقویت این امر، برخی از بانکها در فرایند تعیین هویت کاربران مجاز از کلمه عبور یک بار مصرف استفاده می کنند.

درحالی که این فناوری سطح بیشتری از امنیت ایجاد می کند باز هم برخی از سارقان می توانند به آن دست یابند. ازاین رو برخی از بانکها دستگاه های مشتری را شناسایی می کنند تا بتوانند امنیت بیشتری برای کاربر فراهم کنند تا اگر فردی از یک دستگاه ناشناس تلاش کرد وارد سایت بانک بشود و به حسابی که به وی تعلق ندارد دسترسی پیدا کند این دسترس به سرعت ناممکن شود.

استفاده از تلفنهای هوشمند برای دسترسی به عملیات بانکی
براساس گزارش ان پی آر، شاید در بدو ورود دستگاه های خودپرداز استفاده از این دستگاه ها برای انجام امور مالی برای عده ای وحشتناک بود اما طولی نکشید که این دستگاها به بانکهای 24 ساعته تبدیل شدند. امروزه استفاده از برنامه های اجرایی بانکداری در تلفنهای هوشمند جایگزین این نگرانی شده اند. درحالی که تعداد مشتریان بانکی که از طریق تلفن خود وارد بانک می شوند افزایش می یابد، کارشناسان امنیتی اعتقاد دارند به همان میزان تعداد مجرمینی که تلاش می کنند این تلفنها را به سرقت ببرند افزایش می یابد.
درحال حاضر در آمریکا حدود 10 درصد از خانوارها از سیستم بانکداری تلفنهای همراه استفاده می کنند، در این میان برخی از بانکها امکان سپرده گذاری از این طریق را نیز فراهم می کند اما اکثر بانکها تعداد کارکردهای بانکی تلفن همراه را محدود کرده اند.
برخی از کارشناسان نیز امنیت انجام امور بانکی از طریق تلفن را چون استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک از طریق رایانه های روی میزی تلقی می کنند اما تأکید می کنند که هیچ کدامیک از اطلاعات فردی خود را روی تلفن ذخیره نکنید. تنظیمات را به گونه ای انجام دهید که پس از انجام تراکنش مالی مورد نظر تمام اطلاعات پاک شوند.
اما در این میان کارشناسان امنیتی استفاده از برنامه های اجرایی قابل دانلودی را که بانکها ارائه می کنند را توصیه نمی کنند و اظهار می دارند که بسیاری از این برنامه ها در آزمونهای امنیتی شکست خورده اند.

منبع : بينا

 

بینا- مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی، تعریف مشخص از بانکداری الکترونیک ، تنوع در ابزارهای پرداخت ،متوازن کردن ترکیب کارت ها وگسترش کارت اعتباری ،اجرای"سماب ،"شابک "، "نماد "،"سناب"و" کاشف" را از برنامه های بانک مرکز ی در سال ۹1 دانست وعنوان کرد هدف اصلی بانک مرکزی رسیدن به چشم اندازی برای کسب جایگاه اول در منطقه خاورمیانه و شمال افریقا است.
براساس گزارش بانکداری الکترونیک ناصر حکیمی ، با بیان اینکه با وجود تلاش های بسیار زیادی که در کشور صورت گرفته است هنوز به یک انسجام و یکپارچگی در سیستم بانکی کشور نرسیده ایم گفت: در حال حاضر برای ایجاد یک تعریف مشخص از بانکداری الکترونیک و یا بانکداری متمرکز دیر شده است و یکی از اقداماتی است که باید به سرعت در دستور کار قرار گیرد.
وی تکمیل زیر ساخت های حیاتی را ضروری وتکمیل این زیر ساخت ها را منوط به ایجاد زیر ساخت امنیتی مناسب در شبکه بانکی دانست.
حکیمی با تاکید برلزوم ایجاد زیر ساخت پیام رسانی مالی که یک زیر ساخت الکترونیکی برای مبادله پیام داده و ارتباطات تصویری و صوتی بین بانک هاست گفت : برای تمام الکترونیکی کردن مراودات در داخل بانک ها و بانک مرکزی و کاستن از موازی کاری بانک ها ایجاد شاپرک ضروری است که انسجام را در شبکه بانکی کشور محقق می کند.
مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی چالش بزرگ دیگر را بحث تنوع در ابزارهای پرداخت دانست و اظهارداشت: ما در سال های اخیر سعی کردیم ابزارها را گسترش دهیم اما محصولاتی که ارایه می شود از تنوع چندانی برخوردار نیستندبه طوریکه  تأکید بیشتر بانک ها بر روی کارت های برداشت است که عملاً هیچ ارزش افزوده خاصی روی حساب مشتری ایجاد نمی کند و هیچ سرویس خاصی روی آن ارایه نمی شود و فقط ابزار پرداخت از حساب است.
وی یاداور شد: در حال حاضر بیش از 98 درصد کارت های بانکی ما کارت برداشت هستند یا کارت هایی هستند که به یک حساب سپرده ای که قبلا وجه آن از مشتری دریافت شده متصل اند.
حکیمی با تاکید بر اینکه موتور محرکه پایانه های فروش و تشویق مردم در استفاده از کارت در عملکردهای بین المللی کارت اعتباری بوده است ، گفت: این کارت ها دو مشکل ما را حل کرده اند، اول حل کردن مشکل گرفتن تسهیلات خُرد و این که در طول زمان توسعه کارت اعتباری شبکه بانکی را به یک پایگاه از داده های اعتباری و اطلاعات مشتریان برخوردار می کند که این اطلاعات بعدها برای بهبود روند تسهیلات دهی و کیفیت تسهیلاتی که در سطح خرد به مشتریان داده می شود مؤثر خواهد بود.
حکیمی افزود: گام دومی که برای کارت اعتباری باید برداشته شود و اثر مهمی در شبکه بانکی می گذارد این است که کارت اعتباری مشتری را تشویق می کند که به طور مستقیم پرداخت الکترونیک کند و کاربری وجه نقد را تا آن جا که امکان دارد محدود کند، وجه نقد برای بانک های تجاری ما صرفا برای راه انداختن کار و ایجاد اطمینان در مشتری است و از نظر مالی برای هیچ کدام از بانک ها مطلوبیت ندارد چون مدام از منابع شان کسر می شود. کارت اعتباری مکانیزمی را در اختیار بانک ها قرار می دهد که بدون کسر شدن وجه نقد از دارایی های شان بتوانند از تسهیلاتی که از طریق آن به مشتریان می دهند استفاده کنند، بدون این که بخشی از منابع های شان به صورت اسکناس از مجموعه دارایی های بانک خارج شود.
حکیمی مهم ترین چالش این حوزه  در آینده را متوازن کردن ترکیب کارت ها و معرفی گسترده کارت ها به عنوان یک ابزار سودآور برای بانک ها و رایج بین مردم دانست وگفت: به طور طبیعی با معرفی کارت اعتباری زمینه و امکان برای بانک ها برای ارایه متنوع محصولات فراهم می شود. مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی تنوع در محصول را یک الویت در نظام بانکی کشور در آینده دانست وخاطر نشان ساخت: مجموعه این ها به عنوان فعالیت های زیر ساختی و کسب و کاری در بانک ها انجام می شود اما تمام این توسعه باید مراقبت و نظارت متناسب با خود را هم در بر داشته باشد.
حکیمی در ادامه به نظارت داده محور به جای نظارت سنتی اشاره کرد وگفت : در حدود 20 سال است که  سیستم های رایانه ای در بانک ها معرفی شده اند و حدود 15 سال است که چیزی به غیر از داده در عملیات بانکی ثبت نمی شوداز این به بعد هم با توجه به راه اندازی سامانه های جدید به تدریج کل داده های دریافتی در بانک ها به صورت الکترونیک ذخیره می شود,بنابراین برخورد و مواجه مناسب با این سونامی داده ها در بانک ها توسط بانک مرکزی به عنوان مقام ناظر ضرورت دارد.
وی تاکید کرد: بانک مرکزی باید آمادگی داشته باشد که دیدگاه سنتی نظارتی خود را به حالتی تبدیل کند که بتواند بر اساس آخرین داده قابل کسب از سامانه بانکی در خصوص وضعیت اداره امور بانک ها به آنها اظهار نظر کند.
به گفته وی هدف رسیدن به چشم اندازی است برای رسیدن به جایگاه اول در منطقه خاورمیانه و شمال افریقا که در مسیر آن دو رقیب داریم، در بحث پرداخت های خرد و گستردگی ابزارها کشور ترکیه و به لحاظ بانکداری کلان و زیر ساخت ها عربستان رقبای ما هستند. بنابراین ما با توجه به مختصات جمعیتی و امکاناتی که در سال های گذشته فراهم شده است باید در هر دو جهت فعالیت های بیشتری داشته باشیم و فاصله مان را با رقبا کمتر کنیم.
حکیمی با تشریح اینکه ما سه لایه سامانه و زیر ساخت داریم ، بحث نظام پیام رسانی، نظام پردازشی، نظام رصد و پایش گفت: روی نظام پیام رسانی و نظام پردازشی عملیات پرداخت انجام می شودو نظام رصد و پایش سامانه هایی هستند که بر اساس داده های تولید شده در سامانه های پردازشی گزارش هایی مناسب را تهیه و در اختیار مقام ناظر قرار می دهند.
وی افزود:"بم" مخفف برداشت مستقیم و "وم" واریز مستقیم جزو هسته های مختلف سیستم پایا هستند. "سماب" سامانه مدیریت اطلاعات بانکی است که الکترونیکی کردن اسناد کاغذی در عملیات بانکی نظیر چک است.
حکیمی با تاکید بر اینکه در سمت پیام رسانی تحول مهم در نظام بانکی کشور در حال انجام است گفت : تحول اصلی " شابک" شبکه اطلاع رسانی بانک های کشور است که ما تلاش کردیم با همکاری فراهم کننده زیر ساخت های مخابراتی یک شبکه اختصاصی مخابراتی صرفا برای نظام بانکی کشور و پایانه ها و ترمینال های متصل به آن ایجاد کنیم به این دلیل که به یک SLA و سطح خدمت رسانی نیاز داشتیم.
وی تصریح کرد : سال ها دغدغه ما اطمینان از زیر ساخت های مخابراتی مناسب در شبکه بانک های کشور بوده است. شابک یک زیر ساخت واحد مخابراتی به صورت اختصاصی برای بانک ها است به طوریکه سطح خدماتی که بانک ها انتظار دارند را برآورده می کند و اگر برآورده نکند مطابق با SLA با آن برخورد می شود.
به گفته وی یک قرار داد جامع و بلند مدت است که به بانک ها اطمینان می دهد که تحت هیچ شرایطی متوقف نمی شود و پشتیبان خطوط مخابراتی در جایگزین شده انواع ارتباط مخابراتی در صورت بروز مشکل در شابک دیده شده است.
وی در ادامه به تشریح سوییفت پرداخت وعنوان کرد: نام درست سویفت که برای آن انتخاب شده است "سماب در کل کشور است تلاش ما برای ایجاد یک سامانه پیام رسانی عمومی در داخل کشور آغاز شده است و امیدواریم در چند ماه آینده به انجام رسد.
وی افزود: سامانه پیام رسانی مالی کاملا جایگزین سویفت در داخل بانک های کشور خواهد شد اما تطابق صد در صدی با تمام پروتکل ها و استانداردهای سویفت را دارا خواهد بود. بنابراین نرم افزارهایی که با پروتکل سویفت کار می کنند به راحتی می توانند با آن فعالیت کند.
وی در ادامه به تشریح سیستم های نظام رصد و پرداخت وگفت : بحث روز ما در حال حاضر که بخش نامه اش به بانک ها ابلاغ شده و کارگروه هایی در زمینه آن برگزار شده سیستم " نماد" است که منحصر به امضای دیجیتال نمی شود.
حکیمی تصریح کرد : نماد ایجاد یک پایگاه جامع اطلاعات هویتی مشتریان، کارکنان و سیستم های بانکی در زیر ساخت ها است وهویتی را به نام شماره بانکی یا BANK ID را به صورت ثابت برای هر کدام از مشتریان اعم از شخص حقیقی یا حقوقی در نظر می گیرد که در تمام بانک ها به وسیله آن شناخته می شود.
به گفته حکیمی نکته مهم این است که علاوه بر مشتریان، تمام کارکنان دارای امضای مجاز در بانک ها به علاوه تمام سیستم های محوری که در بانک ها وجود دارند ، شماره دار می شوند بنابراین امکان رصد و پایش دقیق تمام فراهم می شود.
وی خاطر نشان ساخت : این زیر ساخت به زیر ساخت کلید عمومی بانکی متصل است و بانک مرکزی که شامل دو مرکز گواهی است، یک مرکز گواهی که CA بانکی برای مشتریان بانکی گواهی امضای الکترونیکی صادر می کنند و دیگری مرکز گواهی بانکداران که برای افرادی که در بانک ها صاحب امضای مجاز هستند یا کسانی که در سیستم های بانکداری داخل بانک ها مبادله پیام می کنند دارای شماره شناسایی می شوندو ترکیب این پایگاه داده با این زیر ساخت کلیدی ما را صاحب زیر ساختی می کند که تک تک ترکنش ها و مبادلات داخل سیستم بانکی را علاوه بر رمزگذاری با یک زیر ساخت مطمئن امضا دار می کند.
وی با بیان اینکه این اتفاق به صورت قانونی و حقوقی قابل تعقیب و پیگیری است گفت: این مسئله از دو جهت برای ما اهمیت دارد یکی این که امنیت کافی را در زیرساخت و نرم افزارهای های بانکی را فراهم و دیگر این که اطمینان کافی از این که تراکنش ها منحصراً توسط افراد مجاز انجام شده را حاصل می کندو در صورتی که جز این باشد به سرعت در سامانه قابل تشخیص است.
حکیمی یادآور شد:سامانه نماد در خرداد 90 راه اندازی شد وامیدواریم تا پایان امسال کارهای زیر ساختی آن به اتمام برسد و تا شهریور 91 این سرویس در بانک ها معرفی شود.
وی با اشاره به سامانه سناب گفت: سامانه مهم دیگری که عملیات جاری بانک ها را تحت نظر دارد و فعالیت هایی را در بانک ها کلید می زند که گستردگی و شمول زیادی خواهد داشت، سامانه نظارت الکترونیک بانک ها یا "سناب" است.
به گفته وی سناب مبتنی بر زیر ساختی است که به جای اخذ گزارش از بانک ها در چند لایه اطلاعات را از بانک ها دریافت می کند و سپس از در لایه اول داده های نهایی از سوی بانک مرکزی گزارش گیری می شود.
حکیمی افزود: در لایه دوم خلاصه ای از این داده ها به بانک مرکزی ارسال می شود که این داده ها معیار گزارش های بانک مرکزی خواهد بودو در لایه سوم ساختار گزارش گیری بانک مرکزی است که این لایه داده ها در بانک مرکزی را به گزارش های مفهوم دار نظارتی تبدیل می کند.
مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی با بیان اینکه سناب پروژه ساده ای نیست گفت: در اولین گام اتفاقی که باید بیفتد این است که مفهوم سیستم بانکداری در داخل بانک ها تعریف و یکسان شود، ما در مورد سیستم بانکداری متمرکز تصور فیل در تاریکی را داریم و هر کسی در داخل کشور یک دیدگاه را در مورد آن داردو حتی بعد از برگزاری سمینارها  و نشست های مختلف هنوز به یک تعریف مشترک و واحد نرسیده ایم.
حکیمی اولین گام برای پیاده سازی سناب را استاندارد سازی دانست و گفت : امیدواریم در چند ماه آینده در تعریف Core banking توافقی صورت گیرد.
وی افزود: با توجه به حساسیتی که در عملیات بانک وجود دارد مفاهیم داده ای در داخل بانک ها علاوه بر استادارد سازی Core banking باید معنای یکسانی داشته باشد.
وی گفت: گام دیگرپر کردن حفره های اطلاعاتی است. بسیاری از بانک ها به خصوص بانک هایی که از سامانه های قدیمی تر یا موازی استفاده می کنند دارای حفره های اطلاعاتی در داخل خود سامانه هستند و گزارش تطبیقی که ارایه می دهند یا زمان بر است یا دارای درصدی از خطاست بنابراین لازم است این حفره های اطلاعاتی در داخل بانک ها شناسایی و برطرف شود.
وی با اشره به اینکه این سه مورد پیش نیازهایی برای شروع کار سناب است گفت: با راه اندازی این سیستم دو اتفاق مهم رخ می دهد اول این که بانک ها متوجه می شوند که انتظار مقام ناظر از سیستم بانکداری یکپارچه چیست و دیگر این که مقام ناظر پولی به جای مراجعه به شعبه یا برسی دفاتر در روش های سنتی می تواند به صورت به روزتر اتفاقات و وقایع که در بانک رخ داده را نظارت کند. وی اظهار امیدواری کرد طرح سناب که در اردیبهشت یا خرداد سال 91 به صورت مقدماتی اجرا می شود ظرف حدود 36 ماه به نتیجه برسد.
به گفته حکیمی این امر به فعالیت گسترده ای در بانک ها و شرکت های پیمانکاری احتیاج دارد چرا که قسمت بزرگی از فعالیتی که صورت می گیرد استاندارد سازی سیستم ها و تولید انبار داده هاست.
وی در ادامه با بیان اینکه کسانی که در بانکداری الکترونیک فعال هستند به نوعی با وقایع امنیتی، وجود ویروس ها و هک کردن سیستم خاص و ... در سال های اخیر درگیر بوده اند گفت: بنابراین نمی توان این مسئله را نادیده گرفت و باید رویکرد واحد و منسجمی در سیستم بانکی نسبت به وقایع و رخدادهای امنیتی رخ داده در شبکه بانکی داشته باشیم.
وی تاکید کرد: باید مرکزی برای متمرکز کردن این رخدادها وجود داشته باشد و ارتباط کل سیستم بانکی را با مراجع دیگر که پیگیری های قضایی و انتظامی و اطلاعاتی در این باره انجام می دهند به صورت متمرکز برقرار کند.
حکیمی عنوان کرد: روشی کنونی مراجعه پراکنده است که ما هیچ اطلاعات مشخصی درباره انواع تهدیدات نمی دهد و برای مواجه با تهدیدات اقدام نظام مندی صورت نمی گیرد.
وی اظهار داشت: بحث کنترل امنیت شبکه فوریت های بانکی  "کاشف" نامیده شده است که مرکزی برای گزارش دهی و اقدام در مقابله با رخدادهای امنیتی است کاشف به نوعی SOC بانک های ما خواهد بود که در چند فاز اجرا می شود.
حکیمی اظهار  داشت:یکی از مهم ترین سامانه هایی که در حال حاضر قانون و دستور العمل دارد، سامانه رهگیری تراکنش های بانکی که برای پیگیری عملیات بانکی و در جهت مبارزه با پولشویی و تخلفات مالی به وجود آمده است.
مدیر اداره نظام های پرداخت بانک مرکزی در ادامه گفت: نکته محوری در طرح شاپرک این است که ما خدمات پذیرندگی و خدمات صادرکنندگی را در مبحث کارت جدا می کنیم به طوری که بانک ها تمرکز و اساس کسب و کار خود را روی صدور و توسعه انواع خدمات کارت اعتباری قرار می دهند با این اطمینان که شبکه ای برای پشتیبانی از کارت های شان وجود داردواز طرفی ارایه دهندگان خدمات پرداخت که در شبکه شاپرک قرار می گیرند وظیفه پذیرش کارت را بر عهده دارند و این که بتوانند در یک شبکه واحد محصولاتی که توسط بانک های صادر کننده توسعه پیدا می کند را به لحاظ کسب و کاری و فنی و اجرایی پشتیبانی کنند.

 

بانک ملی ایران کد «شبا» را از طریق پیامک برای مشتریان ارسال می کند .
 مشتریان این بانک می توانند با ارسال شماره حساب سیبا و یا تسهیلات متمرکز خود به شماره 20008018 کد شبای خود را دریافت کنند.
بر این اساس مشتریانی که قصد دریافت کد شبای حساب خود را دارند می توانند با ورود عدد صفر، یک فاصله و شماره حساب سیبای خود در متن پیامک و ارسال آن به شماره 20008018 شماره شبای خود را دریافت کنند.
همچنین مشتریان جهت دریافت کد شبای حساب تسهیلات متمرکز خود می توانند با ورود عدد یک، یک فاصله و شماره حساب تسهیلات خود در متن پیامک، آن را به شماره 20008018 ارسال کنند.
شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار شبا نامیده می شود شماره ای 24 رقمی است که یک حساب بانکی را به صورت منحصر به فرد در تمام نظام بانکی کشور مشخص می کند که در حال حاضر در نقل و انتقالات وجوه بین بانک ها از طریق سامانه ساتنا ـ سامانه تسویه ناخالص آنی ـ کاربرد دارد.
گفتنی است امکان دریافت کد شبا از طریق سایت اینترنتی بانک ملی ایران  و تمامی شعب این بانک نيز برای مشتریان وجود دارد.

 

احسان باقری

نظام بانکی کشور در چند سال اخیر شاهد تحولات بسیار بوده است. این پوست اندازی نظام بانکی از یک سو به دلیل فشار مشتریان و بازار برای پاسخگویی به نیازهای پیچیده‌تر و گسترده‌تر آنها و از سوی دیگر عزم مدیران نوجو و بهره‌گیری از نیروی دانش و جوانی نیروهای کارآزموده برای همسو سازی استراتژی‌ها و ساختارها برای پاسخ به نیاز مشتریان و کسب مزیت‌های رقابتی در بازارهای به شدت اشباع شده و سنتی است.
یکی از مفاهیم بانکداری که به شدت کانون توجه بانک‌ها قرار گرفته و بانک‌های پیشرو به سرعت در حال آماده‌سازی و تجهیز خود برای بهره‌گیری از قابلیت‌ها و ظرفیت‌های آن هستند، بانکداری شرکتی است. با این حال هنوز تعریف و درک مشخص و درستی از این شیوه بانکداری در نظام بانکی وجود ندارد. لذا در این یادداشت کوتاه تلاش می‌شود تا ابعاد این بانکداری به اختصار تشریح شود. اگرچه ارائه خدمت به شرکت‌ها از آغاز در نظام بانکی رایج بوده است و به طور معمول بانک‌ها این دسته از مشتریان را با عنوان مشتریان بزرگ یا VIP می‌شناسند، اما بانکداری شرکتی یک مدل کسب و کار و استراتژی کلان و پیچیده و نظام‌مندی است که تلاش دارد کلیه نیازهای مشتریان شرکتی که نیازهای بانکی بسیار متفاوتی با دیگر بخش‌های مشتریان دارند را با بهره‌گیری از ساختار، مدل‌ها و فرآیندهایی کاملا متفاوت از گذشته، پاسخ دهد.
دردنياي امروز شکل‌هاي مختلفي از بانک‌ها وجود دارد. از اين ميان مي‌توان به شکل‌هايي چون بانک‌هاي مرکزي، بانک‌هاي تجاري، بانک‌هاي اسلامي، بانک‌هاي توسعه‌اي و.... اشاره کرد. يکي از شکل‌هاي رايج در بانکداری، بانک‌هاي تجاري هستند. معمول‌ترین شکل بانک که نقش‌ها و کارکردهاي بسياري براي آنها در نظر گرفته شده است. در تقسيم‌بندي‌هاي متداول خدمات بانک‌هاي تجاري در دنيا به 4 دسته اصلي تقسيم مي‌شود.
• بانکداري اشخاص ( PERSONAL BANKING): اين شيوه بانکداري ارائه خدمات به افراد و به طور مشخص به افراد عادي جامعه را در حدود مشخص هدف گذاری کرده است. در اين بخش خدماتي چون کارت‌هاي اعتباري، خدمات بيمه‌‌اي، وام‌هاي انفرادي، وام خريد خانه، پس انداز و بازنشستگي و... ارائه مي شود.
• بانکداري اختصاصي (PRIVATE BANKING): اين شيوه بانکداري با هدف‌گذاري افراد ثروتمند خدمات متمايزي را تدارک ديده و به آنها ارائه مي‌کند. هسته اصلي در ارائه خدمات اين بخش، مديريت ثروت اين دسته از افراد است. علاوه بر اين مديريت ثروت، خدمات سوپر مارکت بانکي با کارمزدهاي متفاوت و شکل ارائه منحصر به فرد و خاص با توجه به موقعيت و جايگاه افراد ثروتمند با کيفيتي برتر نيز به آنها ارائه مي شود.
• بانکداري کسب وکارهاي کوچک ( BUSINESS BANKING ): اين شيوه بانکداري براي ارائه خدمات به کسب و کارهاي کوچک و صنوفي طراحي شده است که در حجم محدودي به تجارت در صنايع مختلف اشتغال دارند. خدمات ارائه شده بانک‌ها در اين بخش شامل خطوط اعتباري، مديريت نقدينگي، خدمات تجارت، کارت‌هاي اعتباري، حساب‌هاي تجاري، خدمات ليزينگ، بيمه و سرمايه‌گذاري و... است. این بانکداری و بانکداری اشخاص به طور کلی به بانکداری خرد (RETAIL BANKING) مشهور است.• بانکداري شرکت‌ها: ( COMMERCIAL & CORPORATE BANKING ): اين شيوه بانکداري نيز به شرکت‌هايي خدمات ارائه مي‌کند که فراتر از کسب و کارهاي کوچک و با حجم بيشتري از منابع به فعاليت‌هاي اقتصادي اشتغال دارند. اين دسته از شرکت‌ها نيز طيفي از شرکت‌ها از شرکت‌هاي کوچک و متوسط SMEs(small and medium-sized enterprises) تا شرکت‌هاي چندمليتي را شامل مي‌شوند. خدمات اين بخش نيز شامل خدمات مديريت ريسک، مديريت نقدينگي، تامين مالي متنوع از انواع تسهيلات تا خدمات تامين مالي از طريق بازارهاي سرمايه، خدمات ارزي، خدمات تجاري، تامين پروژه‌ها، مديريت مطالبات شرکت، خدمات تجارت، بيمه و... را شامل مي‌شود. نکته قابل توجه اينکه خدمات ارائه شده به شرکت‌هاي بزرگ بسيار پيچيده‌تر، حساس‌تر، متنوع‌تر و... از خدماتي است که به کسب‌و کارهاي کوچک ارائه مي‌شود. نکته قابل توجه اینکه از آنجا که شرکت‌ها در اندازه مختلف نیازهای متفاوتی دارند برخی از بانک‌ها این بخش را نیز به دسته‌های کوچک‌تری تقسیم می‌کنند که به طور کل به آن بانکداری شرکتی گفته می‌شود. بانکداري شرکتي تلاشي فراگير براي تمرکز بر نيازهاي مشتريان شرکتي و خلق راه حل‌هاي بانکي و مالي متناسب براي پاسخگويي موثر و دقيق به آنها است، بانکداري شرکتي توانايي يک بانک در ارائه خدمات اعتباري متناسب با مسائل پيچيده يک شرکت، مديريت تغييرات نرخ ارزها، تهيه بسته‌هاي متنوع و خاص تامين مالي، تسهيل تجارت بين‌المللي براي کسب و کارهاي داراي بازارهاي جهاني، اعطاي خطوط اعتباري به شرکت‌ها، تسهيلات سرمايه در گردش، کمک به مديريت مالي شرکت‌ها، ارائه انواع خدمات مشاوره‌اي، مديريت نقدينگي، خدمات بانکداري الکترونيکي، خدمات ارزي، خدمات مربوط به ادغام یا تاسیس شرکت و... است. تجربيات جهاني نشان مي دهد در بسياري از موارد همپوشاني ميان فعاليت‌هاي بانکداري شرکتي و بازار سرمايه چنان فراگير و گسترده شده است که بانک‌ها آماده‌اند از ظرفيت‌هاي هر دو بازار پول و سرمايه براي پاسخگويي به نيازهاي مشتريان خود بهره‌گيرند. به اين ترتيب بانکداران از دو طريق نيازهاي مالي شرکت‌ها را برطرف مي‌کنند. يکي از طريق روش‌هاي تامين مالي پيچيده بازار سرمايه و ديگري از طريق اعطاي تسهيلات مبتني بر اعتبارسنجي و مديريت ريسک.
لذا بانکداري شرکتي تخصص و تجربه تامين مالي در بازار سرمايه را براي مشتريان به ارمغان مي‌آورد. شايد در پي تحولات صورت گرفته در سال‌هاي اخير است که بانکداري سرمايه‌گذاري و بانکداري شرکتي در حال ادغام با هم هستند. نکته قابل توجه آنکه با جهاني شدن بازارهاي مالي و فعاليت‌هاي تجاري شرکت‌ها در سطح جهاني، بانکداري شرکتي به عنوان يک نياز اصلي و اساسي کسب و‌کار در دنياي امروز از يک سو به تامين مالي از بخش‌هاي مختلف بازارهاي مالي جهاني براي مشتريان خود مي‌پردازد، از سوي ديگر خدمات بانکي متنوعي را براي کمک، تسهيل و تسريع تعاملات تجاري در اقصي نقاط دنيا براي زنجيره ارزش مشتريان خود فراهم مي‌آورد. از ديدگاه مشتريان، بسياري از آنها به دنبال شرکاي بانکي معتمد و معتبري هستند که بر اساس يک مدل کسب و کار، خدمات متنوع، انعطاف پذير، سهل و سريعي را به آنها ارائه مي کنند.
آنها از شريک خود انتظار دارند که ضمن شناخت کامل از محيط کسب و کار، نيازهاي شرکت را در اولويت برنامه‌هاي خود قرار داده و ضمن برآوردن سريع، کامل و با کيفيت نيازها از طريق ارائه راه حل‌ها، مشاوره‌هاي تخصصي خود را متناسب با تحولات براي بهره‌برداري حداکثري از فرصت‌ها در اختيارشان قرار دهد. به اين ترتيب بانک‌هاي برتر دنيا در ارائه خدمات بانکداري شرکتي به طور معمول با سرمايه‌گذاري روي 6 مزيت اصلي شامل خدمات و محصولات، عمليات، منابع انساني، تکنولوژي‌هاي نوين، بازاريابي و ارتباط با مشتريان، با اتخاذ استراتژي‌ها و ساختارهاي متناسب در پي ارائه بهترين راه حل‌هاي بانکي و مالي به مشتريان شرکتي خود و بهره برداري از مزيت‌هاي بازارهايي هستند که شرکت‌ها بازيگران اصلي آن به حساب مي‌آيند.

 

 

بینا- متقاضیان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج فقط از تاریخ وقوع عقد تا پایان سال بعد، فرصت استفاده ازتسهیلات موصوف را دارند .
هنوز هستند كساني كه براي دريافت وام ازدواج، سوالاتي دارند و براي دريافت پاسخ آنها به شعب مختلف بانك‌ها مراجعه مي‌كنند.
برخي سوالات متداول درباره وام ازدواج كه ممكن است براي بسياري از مردم مطرح باشد، به همراه پاسخ آنها را مي‌توانيد در اين گزارش بخوانيد.

1- آيا همه بانکها نسبت به پرداخت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج از طريق سامانه اقدام مي كنند؟

پاسخ: خير، صرفاً بانکهاي دولتي به غير از بانک‌هاي توسعه صادرات ايران و صنعت ومعدن.

2- آيا براي دريافت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج، ثبت نام يکي از زوجين کافي است؟

پاسخ: خير، زوج و زوجه بايد هر کدام به طور جداگانه ثبت نام كنند.

3- آيا براي اخذ تسهيلات ازدواج، داشتن عقد نامه رسمي صادر شده از دفترخانه‌هاي ازدواج و طلاق الزامي است؟

پاسخ: بلي

4- آيا تسهيلات ازدواج براي دومين بار پرداخت مي شود؟

پاسخ: خير

5- آيا ثبت نام ازدواج از طريق پست امکان پذير است؟

پاسخ: خير، متقاضي صرفاً از طريق اين سامانه امکان ثبت نام دارد.

6- آيا استفاده از تسهيلات ازدواج، داراي محدوديت حداکثر سن است؟

پاسخ: خير

7- آيا مابه التفاوت تسهيلات ازدواج به متقاضياني که در ازدواج اول خود از تسهيلات کمتري نسبت به مبالغ فعلي استفاده کرده‌اند و مجدداً ازدواج مي‌كنند تعلق مي گيرد؟

پاسخ: خير

8- آيا تسهيلات ازدواج به اقليتهاي مذهبي تعلق مي گيرد؟

پاسخ: بلي، ارائه اقرارنامه ازدواج يا هر مدرک مشابه که در ساير اديان رسـمی توسـط مراکز اقليت‌های دينی در داخل‌ کشور مورد تاييد قرار گيرد، معادل عقدنامه تلقی شده واين متقاضيان نيز مي توانند در سامانه ثبت نام کنند.

9- آيا به عنوان متقاضي ساکن خارج از کشور، مي‌توان جهت دريافت وام ازدواج ثبت نام كرد؟

پاسخ: بلي، در صورت ارائه گواهی ازدواج که از سوي سفارت جمهوری اسلامی ايران در خارج از کشور صادر شده و ممـهور به مـهر کنسولگری ايران نيز شود (به عنوان سـند ازدواج) مي‌توان ثبت نام كرد.

10- فرصت ثبت نام در سامانه قرض الحسنه ازدواج، جهت دريافت وام ازدواج حداکثر چه مدت است؟

پاسخ: متقاضیان تسهیلات قرض الحسنه ازدواج فقط از تاریخ وقوع عقد تا پایان سال بعد، فرصت استفاده ازتسهیلات موصوف را دارند .

11- حداقل سن جهت دريافت تسهيلات قرض الحسنه ازدواج چند سال است؟

پاسخ: 9 سال تمام.

12- آيا تسهيلات ازدواج به افراد کمتر از 18 سال تعلق مي گيرد؟

پاسخ: بلي، ليکن تسهيلات به ولي يا قيم قانوني وي پرداخت مي‌شود.

13- پس از ثبت نام متقاضي و عدم مراجعه به موقع به شعبه تعيين شده، در صورت حذف مشخصات آيا فرد مي تواند مجدداً ثبت نام كند؟

پاسخ: بلي.

14- آيا متقاضي پس از ثبت نام براي يک بانک می تواند ثبت نام خود را باطل و براي يک بانک ديگر ثبت نام كند؟

پاسخ: بله، چنانچه پس از تاريخ تعيين شعبه از سوي بانک، متقاضی به مدت دو هفته به شعبه مورد نظرمراجعه نكند، اطلاعات شخص از سامانه حذف و مي تواند مجدداً ثبت نام كند.

15- علت عدم امکان ثبت نام در سامانه ازدواج يک استان مشخص چيست؟

پاسخ: در صورت اتمام اعتبار بانکهاي يک استان و يا افزايش بيش از حد مراجعان به بانکهای استان مورد نظر، امکان ثبت نام براي متقاضي جديد ميسر نيست. لذا متقاضي مي بايست در فـــرصتهاي بعدي براي ثبت نام به سامانه مراجعه كند.

16- آيا مي توانم بانک انتخابي خود را در سامانه تغيير داده و بانک ديگري را انتخاب كنم؟

پاسخ: بله، با ايجاد امکانات جديد، متقاضيان مي توانند نسبت به تغيير بانک و هر نوع ويرايش اطلاعات خود اقدام كنند.

17- آيا با توجه به گذشت بيش از دو سال از زمان عقد مي توانم جهت ثبت نام دريافت قرض الحسنه ازدواج اقدام كنم؟

پاسخ: خير، حداکثر مدت زمان تعيين شده جهت ثبت نام دريافت قرض الحسنه ازدواج همان سال ﴿سالي که وقوع عقد در آن صورت گرفته ﴾ و سال آينده است.

18- اينجانب در هفته قبل ثبت نام کرده‌ام، ليکن شعبه مورد نظر از سوي سايت مشخص نشده است؟

پاسخ: اين امر هنگام مراجعه همزمان تعداد زيادي از متقاضيان ازدواج به سايت ازدواج اتفاق مي افتد که با توجه به کثرت متقاضيان در مقاطع مختلف، ممکن است تعيين شعبه متقاضي تــــوسط سايت برخي اوقات از يک هفته تجاوز كند.

19- آيا اينجانب به وکالت از طريق متقاضي مربوطه مي توانم جهت دريافت تسهيلات ازدواج در سايت ثبت نام کرده و تسهيلات ازدواج دريافت كنم؟

پاسخ: براي ثبت نام مي بايست کليه اطلاعات متقاضي در سـامانه درج شود، ليکن در صورت دارا بودن وکالتنامه معتبر وکيل مي تواند جهت دريافت تسهيلات به بانک مراجعه و تسهيلات را دريافت كند.

20- آيا ثبت نام از من و همسرم در دو بانک و يا دو شهر امکان پذير است؟

پاسخ: به منظور تسهيل و تسريع در اعطاي تسهيلات قرض الحسنه ازدواج، بهتر است متقاضي وهمسر وي در يک بانک و يک شهر ( محل سکونت مرد ) ثبت نام كنند.

 

 

مشتريان بانك ملي ايران با استفاده از سيستم بانكداري اينترنتي (سبا) مي توانند در هر روز مبلغ يك ميليارد ريال از هر حساب، انتقال وجه انجام دهند.

سقف انتقال وجه از يك حساب سيبايي به حساب ديگر سيبايي در هر بار انتقال وجه، مبلغ 500 ميليون ريال است و محدوديتي در تعداد انتقال وجه در يك روز وجود ندارد.
سقف انتقال وجه در اين سيستم قبلاً مبلغ 300 ميليون ريال بود كه بانك ملي ايران با هدف تسهيل امور مشتريان،  اين مبلغ را به يك ميليارد ريال افزايش داد.
صرفه جويي در وقت و انرژي و انجام امور بانكي در منزل يا محل كار، مهمترين ويژگي سيستم بانكداري اينترنتي بانك ملي ايران است. اين سيستم خدماتي نظير دريافت اطلاعات حساب، انتقال وجه بين حساب هاي سيبايي، پرداخت قبوض و اقساط و ... را به مشتريان ارائه مي كند.
مشتريان در صورت تمايل به استفاده از اين سيستم مي توانند با مراجعه به سايت بانك ملي ايران

سیستم سبا نسبت به ثبت نام اقدام كنند.

 

 

بینا- عضو هیئت مدیره بانک ملی ایران با اعلام اینکه بانک ملی به دستور بانک مرکزی سکه‌های پیش فروشی را با نرخ 636 هزار تومان از پیش خریداران می‌خرد، گفت: پول سکه‌ها نقدی در محل پرداخت می‌شود.
به گزارش بینا، عباس کمره ای با اشاره به اجرای روش‌های پیشنهادی جایگزین تحویل سکه های پیش فروشی توسط بانک مرکزی، از تعیین قیمت سکه هایی که توسط بانک ملی از پیش خریداران سکه، خریداری می شود، از سوی بانک مرکزی خبرداد و به مهر تصریح کرد: بخش اقتصادی بانک مرکزی نرخ سکه را تعیین و به بانک ملی ایران اعلام کرده است.
عضو هیئت مدیره بانک ملی ایران با اعلام اینکه بانک ملی سکه ها را به نرخ 636 هزار تومان در روز جاری خریداری می‌کند، افزود: نرخ‌ها روزانه تعیین می شود، این نرخ برای روزهای هفته با توجه به شرایط، قیمت جهانی طلا وغیره تعیین می شود و عوامل مختلفی در تعیین این نرخ دخیل هستند.
مدیرکل سابق ریالی و نشر بانک مرکزی افزود: مثلا ممکن است که فردا این نرخ با توجه به مولفه هایی که توسط بانک مرکزی در نظر می گیرد، تغییر کند و یا بدون تغییر باشد.
وی اعلام کرد: پول سکه ها به صورت نقدی توسط بانک به افرادی که خواستار فروش آن به بانک هستند، پرداخت می شود و این پول به حساب آنها واریز نمی شود، این وجه نقد نیز معادل ارزش سکه و به نرخ روز خواهد بود.
بانک ملی در اجرای طرح پیش فروش سکه که از تاریخ 29 آذر ماه سال گذشته در شعب بانک ملی به دستور بانک مرکزی آغاز شد، سکه های بهار آزادی طرح جدید را با نرخ 546 هزار تومان با زمان تحویل 4 ماهه - بدون محاسبه مالیات بر ارزش افزوده - ثبت نام کرد. 5 درصد مالیات بر ارزش افزوده هر سکه 27 هزار تومان می‌شود که خریداران باید در زمان تحویل به بانک پرداخت کنند.
این در حالی است که سکه طرح جدید هم اکنون در بازار تهران 700 هزار و 500 تومان فروخته می شود.  
عضو هیئت مدیره بانک ملی ایران در بخش دیگری از سخنان خود اعلام کرد: بخش اعتباری بانک مرکزی نرخ 24 درصد برای نرخ سود گواهی سپرده را تعیین کرده است.
وی با بیان اینکه در نظر گرفتن گواهی سپرده یک برنامه ویژه و خاص از سوی بانک مرکزی است، افزود: تعیین نرخ سود 24 درصد توسط بانک مرکزی به عنوان بالاترین نرخی است که تا به حال اعمال شده است.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران  به منظور ارایه خدمات رسانی مطلوب در راستای تحویل سکه های پیش فروش شده طی بخشنامه ای موارد «احراز هویت متقاضیان»،« نحوه واگذاری مسکوک طلا به متقاضیان» و «روش‌های جایگزین» را به بانک ملی ایران  به شرح ذیل جهت اجرا ابلاغ کرد:
الف) احراز هویت متقاضیان
1- واگذاری مسکوک طلا صرفاً به شخصی که مشخصات هویتی وی بر روی "رسید پیش‌خرید مسکوک طلا" درج گردیده است انجام پذیرد.
2- احراز هویت فرد متقاضی که شامل بررسی مشخصات هویتی وی از قبیل نام و نام‌خانوادگی، شماره ملی، تاریخ تولد، شماره شناسنامه و نام پدر است باید از طریق رؤیت اصل کارت ملی و "رسید پیش‌خرید مسکوک طلا" و تطابق موارد مندرج در آن‌ها صورت پذیرد.
3- تأیید اصالت و صحت رسید پیش‌خرید و احراز هویت شخص متقاضی بر عهده آن بانک می‌باشد.

ب) نحوه واگذاری مسکوک طلا به متقاضیان
1- بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با توجه به مشاهده نواقصی در خصوص ثبت مشخصات هویتی متقاضیان در برخی رسیدهای پیش‌خرید، متقاضیانی را مجاز به تحویل مسکوک طلا می‌داند که مشخصات آن‌ها بدون مغایرت در سامانه پیش‌فروش سکه موجود در شبکه امن بین بانکی (به نشانی portal.pbn.net)، ثبت شده باشد.
2- با عنایت به ارزش بالای مسکوک طلا و توجه ویژه به مسائل و معضلات امنیتی که ممکن است در ارتباط با تحویل و انتقال مسکوک طلا برای متقاضیان به وجود آید، آن بانک موظف است ترتیباتی اتخاذ نماید تا بر اساس گزارشات موجود در سامانه فوق‌الذکر، تحویل مسکوک طلا برای متقاضیانی که مبادرت به پیش‌خرید مسکوک طلا به تعداد یکصد (100) قطعه و یا کمتر نموده‌اند صرفاً از طریق شعبه‌ صادرکننده و برای متقاضیانی که بیش از یکصد (100) قطعه پیش‌خرید نموده‌اند از طریق سرپرستی امور شعب بانک ملی ایران که شعبه صادرکننده تحت نظر آن سرپرستی می‌باشد و با لحاظ نمودن موارد امنیتی مناسب انجام پذیرد.
3- آن بانک موظف است در موعد مقرر پس از اخذ مالیات بر ارزش افزوده، به میزان پنج (5) درصد مبلغ مندرج در رسید پیش‌خرید، اقدام به ثبت اطلاعات مورد نیاز در سامانه مذکور و تحویل مسکوک طلا به متقاضیان نماید.
4- آن بانک موظف است بر اساس اطلاعات موجود در سامانه پیش‌فروش سکه، از واگذاری مسکوک طلا به متقاضیانی که اطلاعات آن‌ها از نظر بانک مرکزی دارای نقص بوده اکیداً خودداری نماید. متصدی شعبه موظف است به منظور رفع نواقص ثبتی مزبور، مشتریان را به مسئول مجاز معرفی شده جهت انجام اصلاحات در شعبه معرفی نموده تا پس از رفع نقص موصوف در سامانه مذکور امکان واگذاری مسکوک طلا مهیا گردد. همچنین لازم است اصلاحات صورت پذیرفته در سامانه ثبت گردد تا امکان اخذ گزارشات مورد نیاز در این خصوص نیز فراهم گردد.

ج) روش‌های جایگزین
آن بانک می‌تواند علاوه بر تحویل عین مسکوک طلا، استفاده از یک یا ترکیبی از روش‌های جایگزین زیر را نیز به متقاضیان پیشنهاد نماید:
1- دریافت وجه نقد، معادل ارزش مسکوک پیش‌خرید شده به نرخی که روزانه از سوی بانک مرکزی به آن بانک اعلام می‌گردد.
در این روش با عنایت به این‌که فرآیند انجام معامله فروش مسکوک طلا تکمیل نگردیده و مسکوک موضوع معامله تحویل نگردیده است لذا نیازی به پرداخت مالیات بر ارزش افزوده نیز نمی‌باشد.
2-  دریافت حواله مسکوک طلای بانک مرکزی به جای مسکوک طلای پیش‌خرید شده.
در این روش نیز به دلیل ذکرشده در بند 1 فوق، نیازی به پرداخت مالیات بر ارزش افزوده نمی‌باشد.
حواله موصوف از ویژگی های زیر برخوردار می‌باشد:
2-1- هر حواله معادل یک قطعه سکه طلای بهار آزادی تصویر حضرت امام خمینی(ره) بوده و از موارد امنیتی ضدجعل مناسبی برخوردار می‌باشد.
2-2- حواله مزبور به صورت بی‌نام بوده و در خارج از بانک قابلیت نقل و انتقال به غیر را دارد بنابراین دارنده حواله، مالک آن محسوب می‌گردد.
2-3- مدت اعتبار پذیرش حواله‌ها در تمامی شعب آن بانک تا پایان سال 1391 می‌باشد و پس از اتمام مدت مزبور حواله‌های یادشده صرفاً در شعبه صادرکننده دارای اعتبار می‌باشند.
آن بانک موظف است در زمان صدور حواله، روی آن را به مهر شعبه و تاریخ صدور، ممهور نماید. حواله‌های صادره صرفاً در شعبه صادرکننده و پس از پرداخت مالیات بر ارزش افزوده به میزان پنج (5) درصد نسبت به مبلغ مندرج در رسید پیش‌خرید، قابل تبدیل به مسکوک طلا می‌باشند. همچنین حواله‌های صادره در تمامی شعب بانک ملی ایران، بدون نیاز به پرداخت مالیات بر ارزش افزوده قابل بازخرید به نرخی که بانک مرکزی به صورت روزانه به بانک ملی ایران اعلام می‌نماید، می‌باشند.
3- دریافت اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (عام) بانک ملی ایران به ازای مبلغ مشخصی از وجوه واریز شده بابت پیش‌خرید مسکوک طلا که به درخواست متقاضیان عرضه می‌گردد. اوراق مزبور از ویژگی‌های زیر برخوردار می‌باشد:
3-1- با نام، دوساله و فاقد کوپن سود علی‌الحساب؛
3-2- نرخ سود علی‌الحساب 20 درصد در سال، معاف از مالیات و دارای برگة تسویه نهایی؛
3-3- حداکثر سقف قابل انتشار برای متقاضیان متناسب است با مجموع وجوه واریز شده بابت پیش‌خرید مسکوک طلا؛
3-4- تاریخ انتشار درج‌شده بر روی اوراق از آغاز طرح پیش‌فروش (29/09/1390) لغایت روز پایانی طرح مذکور (28/12/1390) متناسب با زمان پیش‌خرید
3-5- زمان عرضه اوراق از تاریخ دوم اردیبهشت ماه سال‌جاری و به مدت پانزده (15) روز کاری (پایان روز 19/2/1391) می‌باشد.
در این روش نیز به دلایلی که پیش‌از این بیان گردید نیازی به محاسبه و پرداخت مالیات بر ارزش افزوده، از طرف متقاضیان نمی‌باشد. پرداخت سود علی‌الحساب صرفاً بر عهده آن بانک بوده و از تاریخ واریز وجه بابت پیش‌خرید مسکوک طلا، محاسبه و با نظر متقاضی به صورت نقدی یا واریز به حساب متمرکز معرفی شده نزد هر یک از بانک‌های عضو شتاب در مقاطع ماهانه پرداخت می‌گردد.
صدور اوراق مذکور برای دارندگان رسید‌های پیش‌خریدی که سررسید واگذاری آنها فرا نرسیده باشد نیز امکان‌پذیر می‌باشد. همچنین لازم است در زمان صدور اوراق مزبور سود مدت زمان سپری شده از روز واریز وجه به صورت روزشمار محاسبه و به متقاضی پرداخت گردد.

 

 

بینا- افرایش نرخ اوراق اجاره (صکوک) 5 شرکت و اوراق مشارکت 6 شرکت دیگر از سوی سازمان بورس تایید و رسما" اعلام شد.
در پی افزایش نرخ سود بانکی توسط شورای عالی پول و اعتبار در سال گذشته، شرکت های منتشر کننده اوراق مشارکت و اجاره (صکوک) هم به منظور حفظ جذابیت سرمایه گذاری و جلوگیری از خروج از پذیره نویسان و همچنین تطبیق با شرایط روز،از مسئولان سازمان بورس خواستند تا نسبت به افزایش نرخ سرمایه گذاری و اصلاحات لازم، اقدام کنند.
این درخواست در حالی از سال گذشته عملی شده که افرایش نرخ اوراق اجاره (صکوک) 5 شرکت و اوراق مشارکت 6 شرکت دیگر از سوی سازمان بورس تایید و رسما" اعلام شد.
به این ترتیب نرخ اوراق اجاره (صکوک) 5 شرکت واسط مالی بهمن جهت تأمین مالی هواپیمایی ماهان، واسط مالی اسفند جهت تأمین مالی بانک سامان، واسط مالی فروردین جهت تأمین مالی سرمایه گذاری امید، واسط مالی اردیبهشت جهت تأمین مالی هواپیمایی ماهان (نوبت دوم ) و واسط مالی خرداد جهت تأمین مالی قطارهای مسافری و باری جوپار از 17 و 17.5 درصد به 20 افزایش یافت.
همچنین نرخ سود علی الحساب اوراق مشارکت شرکت مادر تخصصی توسعه معادن و صنایع معدنی از 17 به 20 درصد و نرخ بازخرید اوراق 16.5 به 19.5 درصد، پروژه مجتمع نارنجستان دو (مربوط به بین المللی توسعه ساختمان)از 16.5 به به 20 درصد، پروژه مجتمع مسکونی بعثت تهران شرکت بین المللی توسعه از 17 به 20 درصد، اوراق مشارکت لیزینگ ایران و شرق، طرح بهینه سازی و بهبود کیفیت فرآورده ها شرکت پالایش نفت تهران و پروژه خط تولید رادیاتور آلومینیومی شرکت بوتان از 17 به 20 درصد افزایش یافت.

 

بینا- معاون اسبق بانک مرکزی با اشاره به اینکه افزایش قیمت تمام شده پول باعث بالارفتن قیمت تسهیلات در بخش واقعی اقتصاد می شود، گفت: در حالی که اولویت نخست اقتصادی در سال 91 تولید ملی اعلام شده، این موضوع خوشایند نیست.
به گزارش بینا، حیدر مستخدمین حسینی به فارس اظهار داشت: بالا بودن قیمت تمام شده پول در بانک ها باعث بالارفتن قیمت تسهیلات و هزینه های مالی در بخش واقعی اقتصاد می شود و این به صورت طبیعی مانعی برای افزایش تولید داخلی و بهبود فضای کسب و کار خواهد بود.
وی افزود: طی سال های اخیر و با حضور و فعالیت مؤسسات اعتباری فاقد مجوز یا متخلف، بانک ها و مؤسسات رسمی و تحت نظارت بانک مرکزی مجبور بوده اند، جذابیت های قیمتی بیشتری برای سپرده گذاران ایجاد کنند تا مانع خروج منابع از مؤسسات خود شوند، ادامه این روند اما به بالا رفتن قیمت تمام شده پول در این حوزه انجامیده است.
مستخدمین حسینی ادامه داد: ضعف عملکرد نظارتی بانک مرکزی در جلوگیری از فعالیت مؤسساتی متخلف که نرخ های بسیار بالا و غیر متعارفی را به سپرده گذاران پیشنهاد می دهند، عملا بخش رسمی و تحت نظارت بازار پول و نظام بانکی را با فشارهای مضاعفی مواجه ساخته است.
وی با اشاره به مصوبه بهمن ماه شورای پول و اعتبار مبنی بر تغییر در شیوه تعیین نرخ سود سپرده ها گفت: این تصمیم با وجود تمام محاسنی که دارد، قیمت تمام شده پول را در نظام بانکی بالا برده که طبیعتاً در شرایطی که اولویت نخست اقتصاد کشور در سال 91، تولید ملی اعلام شده، به نفع تولید نخواهد بود.
معاون سابق بانک مرکزی گفت: ریشه این مسئله هم به ضعف نظارتی بانک مرکزی بازمی گردد چرا که پس از تصویب سیاست های جدید در شورای پول و اعتبار شاهد بودیم که برخی مؤسسات غیر مجاز یا حتی دارای مجوز از بانک مرکزی خلاف رویکرد سیاستی شورای پول و اعتبار، به پرداخت سودهای بالا و بدون ضابطه پرداختند. این تخلف آشکار و عدم نظارت مؤثر باعث شد تا منابع قابل ملاحظه ای از بانک ها و مؤسسات تحت نظارت که خود را ملزم به رعایت توافقات بعمل آمده در کانون بانک های خصوصی و بانک های دولتی می دانستند، خارج شود که بخش عمده ای از آنها هنوز هم جبران نشده است.
وی افزود: شخصا موسسه ای را می شناسم که در اسفند 89 تشکیل شده و تا کنون 6 هزار میلیارد تومان منابع جمع کرده است چرا که نرخ  سودی که برای سپرده های یک ساله پرداخت می کند، 25 درصد و برای سپرده های پنج ساله 28 درصد است.
مستخدمین حسینی ادامه داد: طبیعی است که عدم برخورد با این قبیل مؤسسات که متأسفانه کم هم نیستند، قیمت تمام شده پول را بالا می برد تا جایی که در حال حاضر با وجود تمام تلاش هایی که صورت می گیرد، قیمت تمام شده پول در بانک های خصوصی بالای 20 درصد است و در بانک های دولتی هم با وجود وجوه اداره شده دولتی، قیمت تمام شده پول بین 14 تا 16 درصد گزارش می شود.
وی با اشاره به نامگذاری سال 91 به نام تولید ملی گفت: اعطای تسهیلات یکی از لازمه های حمایت از تولید ملی است و هر قدر این تسهیلات ساده تر، ارزان تر و سریعتر به دست تولیدکنندگان برسد، امکان افزایش تولید و بهره وری افزایش می یابد.
مستخدمین اضافه کرد: با این حال وقتی در جریان رقابتی نابرابر قرار می گیریم، همه مجبوریم برای عقب نماندن از مؤسساتی که به سیاست های شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی عمل نمی کنند، همچنین جلوگیری از خروج منابع، با نرخ های بالاتری سپرده جذب کنیم که این روند به بالا رفتن قیمت تمام شده پول می انجامد، چنانکه در سه ماه اخیر و با اجرای بسته جدید پولی این اتفاق افتاده است که البته اتفاق مبارکی نیست.
وی با اشاره به دو وطیفه سیاستگذاری و نظارتی بانک مرکزی گفت: تصمیم شورای پول و اعتبار مصوبه ای بود که بانکداران حرفه ای مدتها آن را توصیه می کردند اما بدون شک موفقیت این راهبرد در گرو اعمال نظارت دقیق برای جلوگیری از تخلف مرسسات فاقد مجوز از آن است چرا که در غیر این صورت اهداف مورد شورای پول و اعتبار محقق نخواهد شد.

 

عضو هيأت مديره بانك ملي ايران از افزايش سرمایه اين بانک خبر داد.  آقاي جمال دامغانيان افزود: در راستاي اجراي بند (ج) ماده 2 قانون بودجه سال 90 كل كشور مصوب 19/2/90 و صورتجلسه مجمع عمومي فوق العاده بانك ملي ايران مورخ 28/12/90 سرمايه اين بانك افزايش يافت. به گفته وي سرمايه بانك ملي ايران كه تا پيش از اين 22 هزار و 400 ميليارد ريال بود، افزايش 900 ميليارد ريالي داشته است. آقاي دامغانيان افزایش سرمایه را در جهت ارتقاي توانایی و ظرفیت هاي بانک و اصلاح نسبت هاي مالي بسيار موثر دانست و افزود: اين موضوع سبب جذب منابع بيشتر، ارتقاي توانایی بانک در اعطای تسهیلات و سرمایه‌گذاری‌ها ،کاهش ریسک و افزايش اعتماد سپرده گزاران خواهد شد. وي خاطرنشان كرد: افزايش سرمايه بانك ها از اهميت ويژه برخوردار است و از مهمترين معيارهاي سنجش سلامت نظام بانكي مي باشد كه حجم فعاليت بانك ها را افزايش مي دهد. عضو هيأت مديره بانك ملي ايران در ادامه افزايش سرمايه بانك ملي ايران را گامي مثبت در جهت تحقق شعار امسال تحت عنوان« توليد ملي و حمايت از كار و سرمايه ايراني» قلمداد كرد.

 

فرشاد حیدری در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی باشگاه خبری فارس "توانا" با اشاره به طراحی دو پیشنهاد جایگزین برای دارندگان حواله سکه اظهار داشت: در بررسی هایی که انجام گرفته به این جمع بندی رسیدیم که با وجود فراهم بودن این امکان که تمامی سکه های پیش خرید شده را به خریداران تحویل دهیم، باید حتی المقدور از رسوب این مقدار طلا در قالب پس انداز سکه جلوگیری کنیم.

وی در تشریح این مسئله گفت: به هر حال این سکه ها که در قالب سکه به خریداران تحویل می شود در حقیقت بخشی از منابع مالی است که می تواند به اشکال بسیار مولد تری در اختیار اقتصاد کشور قرار گیرد؛ ضمن اینکه بدون شک تحویل و نگهداری این حجم از طلا، ریسک ها و مخاطرات خاص خود را به دنبال خواهد داشت.

رئیس شورای هماهنگی مدیران عامل بانک های دولتی افزود: بر همین مبنا با هماهنگی هایی که با بانک مرکزی انجام شد به دو شیوه  برای کسانی که تمایل دارند، امکانی را فراهم آوریم که به جای تحویل سکه به گونه دیگری پس انداز خود را نگهداری کنند.

حیدری در تشریح این شیوه ها گفت: خریداران سکه می توانند به جای تحویل اصل سکه ها، معادل قیمت پیش خرید سکه در موعد ثبت نام، اوراق مشارکت با نرخ سود علی الحساب 20 درصد دریافت کنند. این اوراق از تاریخ ثبت نام و دریافت حواله به مدت یک سال اعتبار خواهد داشت و سود آن هم مانند سایر اوراق مشارکت خواهد بود.

مدیر عامل بانک ملی ادامه داد: در شیوه دیگر، خریداران می توانند در صورت تمایل به ازای مبلغ کل سکه های پیش خریدی، برگه مالی بهادار یا اصطلاحاً " پته" دریافت کنند. این برگه بهادار یا همان پته در واقع جایگزین حواله های پیش خرید سکه می شود و قابلیت خرید و فروش و معامله را در بازار خواهد داشت.

حیدری در پاسخ به سؤال که آیا امکان دریافت سکه با پته هم وجود دارد، گفت: این امکان وجود دارد که خریدار پته آن را به بانک تحویل داده و سکه های معادل پته را از بانک دریافت کند.

وی تأکید کرد: در صورتی که هیچ یک از این دو روش مورد نظر خریداران نباشد می توانند اصل تمام سکه هایی را که پیش خرید کرده اند، از بانک دریافت کنند و ما هیچ مشکل و کمبودی در این رابطه نداریم.

انتهای پیام/ح

 

جستجوی سریع کارت بانکی

برای اینکه کارت بانکی خود را در بین بیش از سه میلیون کارت بانکی قرار گرفته در این سایت پیدا کنید میتوانید از لینکهای زیر صفحه مربوط به شماره کارت خود را پیدا کرده و در بین صفحات جستجو نکنید. اما پیش از این جستجو موارد زیر را به خاطر داشته باشید.

1-
عدم وجود کارت بانکی شما در بین کارتهای این سایت به معنی در خطر نبودن آن نیست.

2-
این سایت تنها حاوی بخشی از کارتها آن هم در سالهای 87 تا 89 استفاده شده میباشد.

3-
بانکها موظف به شناسائی اطلاعات سایر کارتهای استفاده شده در انیاک هستند و ابطال آنها به عهده خود بانکها میباشد. البته اگر حفاظت از حسابهای مشتریان برایشان مهم باشد. که تاکنون نبوده است.

4-
اطلاع رسانی به سایر هموطنان و ثبت شماره کارت و رمز برای کنترل در این سایت قبل از تحویل آن به بانک صادر کننده تنها راه اطمینان هموطنان به این ادعا و اثبات کذب بودن ادعاهای دیگر میباشد.

5-
برای حفاظت از رمز بانکی شما آن را در یک عدد 14 رقمی مخفی کرده ام که تنها شما دارنده کارت میتوانید آنرا شناسائی کنید. لذا این سایت تنها جهت اطلاع رسانی بوده و حق شما دارنده کارت را محافظت میکند.

6-
در هر صفحه از اطلاعات کارتها تقریبا 30000 کارت گنجانده شده است لذا شاید باز کردن صفحات در سرعت پائین و با استفاده از فیلتر شکن کمی زمانبر باشد.

7-
میبایستی به خاطر داشته باشید که شرکت انیاک هم اکنون دارنده ترمینالهای فروشگاهی بیش از ده بانک کشور است بانکهای ( ملی , سینا , تجارت , مسکن , رفاه , سپه , صنعت و معدن , شهر , کشاورزی , پاسارگاد )

با انتخاب محدوده موجود کارت خود مستقیما به صفحه مربوطه منتقل خواهید شد.

[b] بانک ناشناس ( این کارتها با توجه به اینکه نمیدانم مال کدام بانکها است ناشناس معرفی شده اند )[/font]

کارت بانکی از شماره 5047061000007779 تا 5047064000024471

کارت بانکی از شماره 6063731000001165 تا 6063733000130796

کارت بانکی از شماره 6281571000001013 تا 6281573999995171

بانک اقتصاد نوین

کارت بانکی از شماره 6274121100000397 تا 6274121135095107

کارت بانکی از شماره 6274121135095669 تا 6274121238590319

کارت بانکی از شماره 6274121238591754 تا 6274129001391344

بانک انصار

کارت بانکی از شماره 6273815100005246 تا 6273819999978075

بانک پارسیان

کارت بانکی از شماره 6221060000000076 تا 6221060022639854

کارت بانکی از شماره 6221060022657913 تا 6221060100827629

کارت بانکی از شماره 6221060100828056 تا 6221060110197252

کارت بانکی از شماره 6221060110197864 تا 6221061002357889

کارت بانکی از شماره 6221061002358002 تا 6221061014028684

کارت بانکی از شماره 6221061014029872 تا 6221061028072686

کارت بانکی از شماره 6221061028072728 تا 6221061033614530

کارت بانکی از شماره 6221061033614696 تا 6221066400012762

بانک پاسارگاد

کارت بانکی از شماره 5022291000100048 تا 6393471101429814

کارت بانکی از شماره 6393471101429855 تا 6393471109184718

کارت بانکی از شماره 6393471109184981 تا 6393471206089018

کارت بانکی از شماره 6393471206090040 تا 6393476302429448

بانک پست بانک

کارت بانکی از شماره 6277601000000065 تا 6277603000030449

بانک تات

کارت بانکی از شماره 6362141000000134 تا 6362143000092772

بانک تجارت

کارت بانکی از شماره 6273531000000002 تا 6273531040022434

کارت بانکی از شماره 6273531040022452 تا 6273531070042910

کارت بانکی از شماره 6273531070042927 تا 6273531100175936

کارت بانکی از شماره 6273531100175956 تا 6273532010447615

کارت بانکی از شماره 6273532010447636 تا 6273532060005764

کارت بانکی از شماره 6273532060005766 تا 6273532070587508

کارت بانکی از شماره 6273532070587519 تا 6273533010046926

کارت بانکی از شماره 6273533010046995 تا 6273533030097505

کارت بانکی از شماره 6273533030097534 تا 6273533100524866

کارت بانکی از شماره 6273533100524887 تا 6273536000101295

بانک توسعه تعاون

کارت بانکی از شماره 5029081000000162 تا 5029084000018275

بانک توسعه صادرات

کارت بانکی از شماره 6276481000000790 تا 6276483500111176

بانک دی

کارت بانکی از شماره 5029381000000042 تا 5029383800042513

بانک رفاه

کارت بانکی از شماره 5894630200027441 تا 5894631301731238

کارت بانکی از شماره 5894631301731261 تا 5894631808017891

کارت بانکی از شماره 5894631808018725 تا 5894633301787608

کارت بانکی از شماره 5894633301787616 تا 5894636600005085

بانک صادرات

کارت بانکی از شماره 6037691012000378 تا 6037691026788182

کارت بانکی از شماره 6037691026789149 تا 6037691038027363

کارت بانکی از شماره 6037691038027405 تا 6037691047175864

کارت بانکی از شماره 6037691047176383 تا 6037691057094369

کارت بانکی از شماره 6037691057094567 تا 6037691064478753

کارت بانکی از شماره 6037691064478969 تا 6037691071301956

کارت بانکی از شماره 6037691071302350 تا 6037691077551000

کارت بانکی از شماره 6037691077551166 تا 6037691082359712

کارت بانکی از شماره 6037691082360173 تا 6037691086976925

کارت بانکی از شماره 6037691086976941 تا 6037691091662932

کارت بانکی از شماره 6037691091662957 تا 6037691096601018

کارت بانکی از شماره 6037691096601158 تا 6037691101626851

کارت بانکی از شماره 6037691101626968 تا 6037691109334813

کارت بانکی از شماره 6037691109334961 تا 6037691117982694

کارت بانکی از شماره 6037691117982744 تا 6037691130209448

کارت بانکی از شماره 6037691130210354 تا 6037691140158049

کارت بانکی از شماره 6037691140158643 تا 6037691151434537

کارت بانکی از شماره 6037691151434917 تا 6037696610389271

بانک سامان

کارت بانکی از شماره 6219861000000322 تا 6219861111331475

کارت بانکی از شماره 6219861111331491 تا 6219869999864608

بانک سپه

کارت بانکی از شماره 5892101000000402 تا 5892101018799268

کارت بانکی از شماره 5892101018802211 تا 5892100014000515131

کارت بانکی از شماره 5892100014000515263 تا 5892100249000556438

کارت بانکی از شماره 5892100249000556459 تا 5892100590000529112

کارت بانکی از شماره 5892100590000529129 تا 5892101001000517367

کارت بانکی از شماره 5892101001000517429 تا 5892101251000522704

کارت بانکی از شماره 5892101251000522841 تا 5892109999000378244

کارت بانکی از شماره 5892109999000378312 تا 5892109999000509780

بانک سرمایه

کارت بانکی از شماره 6396070000000333 تا 6396072000431815

بانک سینا

کارت بانکی از شماره 6393461000000378 تا 6393465162753237

بانک شهر

کارت بانکی از شماره 5028061000000066 تا 5028063000010954

بانک صنعت و معدن

کارت بانکی از شماره 6279611000090576 تا 6279616300002403

بانک کارآفرین

کارت بانکی از شماره 6274881000543610 تا 6274883000012448

بانک کشاورزی

کارت بانکی از شماره 6037701000000825 تا 6037701027398822

کارت بانکی از شماره 6037701027398921 تا 6037701037323851

کارت بانکی از شماره 6037701037323869 تا 6037701042004348

کارت بانکی از شماره 6037701042004413 تا 6037701201082754

کارت بانکی از شماره 6037701201082804 تا 6037702500241232

کارت بانکی از شماره 6037702500241380 تا 6037703802581077

بانک مسکن

کارت بانکی از شماره 6280231000123520 تا 6280231214624818

کارت بانکی از شماره 6280231214625138 تا 6280231236059100

کارت بانکی از شماره 6280231236059191 تا 6280236000059699

بانک ملت

کارت بانکی از شماره 6104332000001023 تا 6104333010016761

کارت بانکی از شماره 6104333010016878 تا 6104334204914696

کارت بانکی از شماره 6104334204923242 تا 6104337007176900

کارت بانکی از شماره 6104337007177551 تا 6104337018034908

کارت بانکی از شماره 6104337018035012 تا 6104337030334435

کارت بانکی از شماره 6104337030337438 تا 6104337127958526

کارت بانکی از شماره 6104337127959359 تا 6104337142741204

کارت بانکی از شماره 6104337142741220 تا 6104337153374234

کارت بانکی از شماره 6104337153374531 تا 6104337163145368

کارت بانکی از شماره 6104337163145442 تا 6104337170961831

کارت بانکی از شماره 6104337170962409 تا 6104337177360888

کارت بانکی از شماره 6104337177361365 تا 6104337184569943

کارت بانکی از شماره 6104337184570032 تا 6104337191565546

کارت بانکی از شماره 6104337191565751 تا 6104337198838292

کارت بانکی از شماره 6104337198839076 تا 6104337310371842

بانک ملی[/b]

[font=Arial]کارت بانکی از شماره 6037991000005276 تا 6037991016247821

کارت بانکی از شماره 6037991016247904 تا 6037991024734281

کارت بانکی از شماره 6037991024734299 تا 6037991029693672

کارت بانکی از شماره 6037991029693797 تا 6037991034408744

کارت بانکی از شماره 6037991034408942 تا 6037991039222397

کارت بانکی از شماره 6037991039222744 تا 6037991044566747

کارت بانکی از شماره 6037991044566929 تا 6037991050114010

کارت بانکی از شماره 6037991050114861 تا 6037991056212875

کارت بانکی از شماره 6037991056213188 تا 6037991062075449

کارت بانکی از شماره 6037991062075464 تا 6037991068275662

کارت بانکی از شماره 6037991068276017 تا 6037991075110597

کارت بانکی از شماره 6037991075110605 تا 6037991081172524

کارت بانکی از شماره 6037991081172607 تا 6037991087512103

کارت بانکی از شماره 6037991087512145 تا 6037991093481368

کارت بانکی از شماره 6037991093481608 تا 6037991099456695

کارت بانکی از شماره 6037991099456877 تا 6037991106574639

کارت بانکی از شماره 6037991106574662 تا 6037991112580406

کارت بانکی از شماره 6037991112580596 تا 6037991118708803

کارت بانکی از شماره 6037991118709025 تا 6037991125446033

کارت بانکی از شماره 6037991125446371 تا 6037991132737036

کارت بانکی از شماره 6037991132737622 تا 6037991139793354

کارت بانکی از شماره 6037991139793792 تا 6037991150588931

کارت بانکی از شماره 6037991150589665 تا 6037991163786084

کارت بانکی از شماره 6037991163786985 تا 6037991176318644

کارت بانکی از شماره 6037991176318677 تا 6037991523056848

کارت بانکی از شماره 6037991523056905 تا 6037996300000703